政府信息公开
  • 政府信息
    公开指南
  • 政府信息
    公开制度
  • 法定主动
    公开内容
  • 政府信息
    公开年报
  • 网站工作
    年度报表

星力捕鱼|正规星力捕鱼游戏|印发石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法的通知

文件名称 星力捕鱼|正规星力捕鱼游戏|印发石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法的通知
索引号 CD-bmxzfb-zcwj-szbf-2018-1299 公开目录: 信息公开
公开责任部门 公开形式: 主动公开
文号 石政办发〔2017〕83号 成文日期: 2018年01月09日
有效性 有效 公开日期: 2018-01-09 11:55
内容概述

石政办发〔2017〕83号

星力捕鱼|正规星力捕鱼游戏|印发石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法的通知

各镇人民政府,县政府各工作部门、各直属机构:

《石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法》已经县政府审定,现印发给你们,请认真遵照执行。


捕鱼平台_星力捕鱼平台_正规捕鱼游戏平台_石泉县人民政府办公室

2017年12月29日


石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为缓解中小企业资金周转困难,改善中小企业融资环境,防范和化解我县中小企业因资金周转困难而出现资金链断裂风险,维护中小企业的良好银行信用记录,支持我县中小企业持续健康发展,充分发挥政府的引导作用,促进银企正常借贷关系,为中小企业健康发展提供有力保障,根据《中小企业促进法》、省政府办公厅《关于进一步稳金融支撑促经济发展的意见》(陕政办发〔2015〕51号)、市政府办公室《关于印发设立中小企业还贷周转金及规范运作指导意见的通知》(安政办发〔2017〕74号)等规定,结合我县实际,特制定本暂行办法。

第二章 还贷周转金的性质与宗旨

第二条 我县设立中小企业还贷周转金是按照安政办发〔2017〕74号文件精神,经县政府批准并按市场化运作的政策性基金,专门用于为基本面较好,符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难、银行给予续贷、具有还款能力的企业提供垫资服务的资金。

第三条 中小企业还贷周转金的宗旨是发挥政府增信机制,进一步改善中小企业融资环境,防范和化解我县中小企业因资金周转困难而出现资金链断裂风险,维护中小企业的良好银行信用记录,保持银企之间正常借贷关系,支持企业正常经营发展。

第四条 还贷周转金使用原则

(一)符合国家政策和法律、法规。服务政府决策,贯彻政府意图;

(二)遵循经济规律、金融规则、市场化原则,构筑信用体系,化解借贷风险,保证资金安全;

(三)公正公开,程序规范,高效快捷,操作简便,决策民主,责任明确;

(四)专户管理,专款专用,有偿使用,滚动发展。

第三章 机构设置

第五条 按照安政办发〔2017〕74号等文件精神,确定在县财政局设立“石泉县中小企业还贷周转金管理中心”,具体承办还贷周转金的筹集、财务核算、借用审查、风险管控等工作。

第六条 石泉县中小企业还贷周转金管理中心与石泉县财政局国有资金管理所合署办公,两块牌子一套人马,账务实行分户管理,独立核算。

第四章 资金筹集与管理

第七条 企业还贷周转金由县财政局负责组织筹集,先期筹资2000万元。

第八条 为确保还贷周转金安全有效使用,切实为企业解决融资倒贷过程中遇到的实际困难。企业使用还贷周转金实行严格审核、规范运行、有偿使用、保本微利、高效便捷、滚动发展、逐步壮大的原则。

第九条 企业使用还贷周转金按照同期中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮30%收取资金使用费。

第十条 还贷周转金使用费收入,年终决算计提10%作为工作经费,计提90%作为风险准备金。当计提的风险准备金总额达到周转金总额的30%时,不再计提风险准备金,而将其资金在年终决算时转为还贷周转金,以实现良性滚动发展。

第五章 还贷周转金的申请条件和要求

第十一条 企业申请借用还贷周转金必须具备以下条件

(一)证照齐全、年审合法有效,经营项目符合国家产业政策和信贷政策,生产经营正常并持续经营,企业发展基本面和市场前景较好,会计制度健全,财务管理规范的企业;

(二)银行同意续贷,财信担保客户担保部门同意续保,且已出具了续贷、续保承诺函的企业;

(三)企业负债率不高于70%,企业无不良信用记录,企业无未结案法律纠纷;

(四)申请还贷周转金额度最高不得超过500万元;

(五)还贷周转金管理机构需要其提供的其他资料。

第十二条 企业使用还贷周转金必须符合以下要求

(一)还贷周转金仅限于企业偿还贷款临时周转使用,在还贷周转金管理机构和承贷银行的监督下运行,不能用于固定资产投资、生产流动资金和其他用途;

(二)还贷周转金使用期限一般不超过30日,确因特殊原因的最长不超过50日;

(三)企业申请借用还贷周转金的最高额度,不得超过该企业当期应归还银行贷款额度的70%,企业自筹还贷资金不得低于当期应归还贷款额度的30%;

(四)还贷周转金管理机构为确保还贷资金有效使用、安全回收,有权对借款企业实行账户监控(收押预留印鉴、银行卡、网银U盾),并要求承贷银行监督其按程序及时归还还贷周转金。

第十三条 企业申请还贷周转金需如实提交以下材料

(一)企业法人证、法定代表人身份证、工商营业执照等复印件各一份,最近一年度经审计的财务报告,企业缴纳税收凭据(以国、地税务部门提供的企业纳税票据为依据);

(二)《石泉县企业借用还贷周转金申请书》;

(三)《石泉县企业借用还贷周转金审批表》;

(四) 企业法定代表人、企业实际控制人个人承担无限连带责任承诺书;

(五)承贷银行出具的续贷承诺函,若是财信担保客户需财信担保公司出具的续保函。

第十四条 针对农产品收购企业,在收购农产品关键时期,若收购企业因流动资金紧张又无法及时获得银行贷款,为避免影响农产品收购及造成农民不必要的经济损失,农产品收购企业可申请还贷周转金作为农产品收购临时周转金,临时周转金借用期限不得超过三个月(临时周转金申请表、审批表和借款协议书由周转金管理中心另行制作)。

第六章 还贷周转金办理程序

第十五条 企业申请还贷周转金按照以下流程办理

(一)企业申请借用还贷周转金,一般应在银行贷款到期60个工作日前向承贷银行提出续贷申请,承贷银行在接到企业续贷申请后,一般应在15个工作日内配合企业完善续贷报批资料;申请借用还贷周转金的企业是财信担保客户的,应同时向财信担保部门申请续保。对同意续贷、续保的向企业出具续贷、续保承诺函并向还贷周转金管理机构推荐;

(二)企业在获得银行续贷承诺函后,及时向还贷周转金管理机构提交申报材料;

(三)还贷周转金管理机构接到企业经相应的园区、镇、包联部门审核的借用还贷周转金申请材料后,在5个工作日完成对企业提交的资料进行初审,并组织人员到该企业实地调查,核实生产经营、资产负债、发展前景、本次申请还贷周转金额度等详细真实情况进行审查,撰写调查报告,提出书面意见报县财政局;

(四)县财政局组织召开局务会议,对还贷周转金管理机构的初审意见进行审核,对审核合格的,在3个工作日内书面报请县政府一事一议办公室审批;

(五)县政府审批通过并经常务副县长签字同意借用还贷周转金的企业,由还贷周转金管理部门根据审批结果,与企业、续贷银行三方签订《石泉县还贷周转金借用协议书》,按照约定的时间将还贷周转金转入企业在银行开设的结算账户,并通知承贷银行立即扣款归还贷款;

(六)承贷银行收到汇入的资金后,要确保适时扣款、办理还贷手续,并按照《企业借用还贷周转金偿还贷款后续贷承诺》约定的期限内给企业办理续贷,完成续贷后监督企业将还贷周转金本息转入还贷周转金专户;

(七)财信担保客户申请使用还贷周转金。由于财信担保客户在申请财信担保贷款时,已按照相关程序报经石泉财信担保公司、县财政局、县政府常务会、市财信担保公司等部门进行了严格审查和会议评审,且有安全可靠的反担保措施,为了简化审批流程,凡申请使用还贷周转金的财信担保客户,承贷银行同意续贷并出具承诺函,经还贷周转金管理部门审查合格,报县财政局局务会议审核通过,经财政局局长签字同意后,还贷周转金管理机构即可会同企业、承贷银行三方签订《还贷周转金借用协议书》,办理借贷手续。

第七章 还贷周转金的监督管理

第十六条 企业续贷资金到位后,逾期不归还还贷周转金的,还贷周转金管理部门对企业拖欠资金额按日加收万分之三的罚息作为违约金,企业拒不归还、挪用或骗取还贷周转金的,将采取法律手段清收本金、资金使用费和滞纳金,构成犯罪的,依法追究刑事责任。对逾期不归还还贷周转金的企业,将视不同情况分别采取通报曝光、依法限制企业法人及其实际控制人高消费、依法列入社会征信系统黑名单、取消其各类政策、项目和资金扶持。

第十七条 对承贷银行不履行续贷承诺,拒绝续贷或不按时续贷,造成还贷周转金无法按期收回的,将视不同情况分别采取通报曝光,全部或部分取消财政专户和预算单位基本户代理资格等惩处措施。

第十八条 还贷周转金管理机构、承贷银行及还贷周转金使用企业的相关人员弄虚作假、徇私舞弊、工作不负责任,造成还贷周转金损失且构成违纪违规的,依照有关规定追究相关责任人的违纪违规责任,构成犯罪的依法追究法律责任。

第十九条 还贷周转金管理机构每年对借款人使用周转金情况进行信用评定,对评选结果优良的借款人,次年使用周转金时予以优先考虑,简化审核审批流程,按照财信担保客户对待,实行快速通道。对评选结果较差的借款人,暂停或取消使用周转金的资格。

第八章 附则

第二十条 本办法由县财政局负责解释及修订。

第二十一条 本办法自发布之日起试行。

附件:

1、石泉县中小企业借用还贷周转金申请书

2、石泉县中小企业借用还贷周转金审批表

3、石泉县中小企业借用还贷周转金偿还贷款后续贷承诺函

4、石泉县中小企业借用还贷周转金协议书

附件1

石泉县中小企业借用还贷周转金申请书

企业名称 企业地址
法定代表人 电 话
原借款金额 到期时间
申请还贷周转金金额 自筹还款金额
企业申请还贷周转金理由、金额及还款承诺 企业(签章):法定代表人(签名):年 月 日
承 贷 银 行 意 见 周转金放款指定的借款人账户 账户全称:开 户 行:帐号:
承贷银行(签章):客户经理(签名):负 责 人(签名):年 月 日

附件2

石泉县中小企业借用还贷周转金审批表

借款企业名称 注册资金
详细地址 组织机构代码
开户银行名称 账号
法定代表人 姓名 财务负责人 姓名
手机号码 手机号码
本次到期贷款 原贷款额度 到期时间
原贷款用途
申请续贷期限
本次申请还贷周转金额度 自筹还贷金额
使用期限 年 月 日至 年 月 日共 天
申请人行业主管部门审核意见(盖章) 法定代表人: 承贷银行审核意见(盖章) 经办人: 主要负责人:
县财政局审核意见(盖章) 经办人: 负责人: 县政府审定意见
县政府还贷周转金一事一议审批意见: 经 年 月 日会议审定,同意该企业申请借用还贷周转金 万元,借用期限 天,期满立即归还。

附件3

企业借用还贷周转金偿还贷款后承贷银行续贷承诺函

因 (企业名称)于 年 月 日在我行办理 类贷款 万元,将于 年 月 日到期,现因该企业流动资金周转困难而申请借用还贷周转金。该企业申请续贷已由我行调查审核,符合我行放贷条件,我行同意该企业将到期贷款偿还后,继续给予该企业贷款支持,并承诺于 年 月 日前以流动资金贷款方式向该企业发放贷款 万元(大写),并将贷款资金转至贵公司指定的委托支付收款人账户。如有违约,一切责任由我行承担。

特此承诺

银行名称(盖章):

银行客户经理(签名):

银行行长签字(签名):

年 月 日


附件4

石泉县企业借用还贷周转金协议书

甲方(贷款人):

乙方(借款人):

丙方(原贷款银行):

为明确责任、恪守信用,根据《石泉县企业还贷周转金管理暂行办法》和县政府还贷周转金审查委员会的审批意见,经甲、乙、丙三方友好协商,达成如下协议。

一、借款种类:还贷周转金

二、借款金额: (大写)万元

三、借款用途:归还到期银行流动资金贷款

四、借款期限:共 天,借款时间自 年 月 日至 年 月 日止。

五、还贷周转金放款方式:乙方按规定办理相关手续并向甲方出具借款凭据后,甲方一次性拨付借款,转入乙方在承贷银行的还款专户,专项用于归还到期的贷款,不得挪作他用。

账户全称:

开户行:

帐号:

利率: (按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮30%计算)

六、丙方根据规定程序及时为乙方办理还贷手续及续贷相关手续,并按照承诺确保续贷资金及时足额到位。

七、周转金归还方式:乙方续贷资金由丙方拨付到乙方还款专户上,丙方必须负责监督乙方在续贷资金到位当日内,将借用的还贷周转金一次性足额归还到甲方指定的委托收款人账户,不得挪作他用。

账户全称:

开户行:

帐号:

八、资金使用费支付方式:乙方在周转金归还时,将借用周转金应支付的资金使用费支付到 在委托放款银行开设的账户。

九、违约责任

1、甲方未能按照本协议约定按期足额拨付乙方借用的还贷周转金、给乙方造成损失的,由甲方向乙方赔偿相应经济损失。

2、乙方不按本协议约定存放和使用还贷周转金的,甲方有权责令乙方立即归还,丙方应予积极协助。

3、乙方未按规定时限足额归还还贷周转金,甲方有权商请丙方代为扣款清偿,并按逾期额每日加收逾期金额万分之三的滞纳金。

4、丙方未履行续贷承诺和监督责任,造成乙方未按本协议及时足额归还甲方还贷周转金的,应先行代乙方归还甲方还贷周转金,并承担相应违约责任。

十、甲方、丙方有权监督检查乙方贷款使用情况,调查了解乙方的生产经营、财务活动情况。乙方应及时如实提供有关统计、会计、财务等方面信息资料,并保证其真实完整。

十一、本协议自签订之日起生效,借款及利息、滞纳金全部清零后失效。

十二、本协议一式三份,甲方、乙方、丙方各执一份。未尽事宜依照《石泉县企业还贷周转金管理暂行办法》及有关法律规定执行。

甲方: (签章)

法定代表人:

乙方(借款人): (签章)

法定代表人:

丙方(原贷款银行): (签章)

法定代表人:

签订地点: 签订日期: 年 月 日