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星力捕鱼|正规星力捕鱼游戏|转发《石泉县中小企业还贷周转金管理办法(试行)》的通知

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关于转发《石泉县中小企业还贷周转金

管理办法(试行)》的通知

 

各镇人民政府,县政府各工作单位、各直属机构:

县财政局制定的《石泉县中小企业还贷周转金管理办法(试行)》已经县政府同意,现印发给你们,请认真遵照执行。

 

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2019年3月10日

 

石泉县中小企业还贷周转金管理办法(试行)

石泉县财政局

第一章   

第一条  为缓解中小企业资金周转困难,改善中小企业融资环境,支持中小企业持续健康发展。根据《中小企业促进法》《中国银监会关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知》(银监发〔2018〕2号)、《陕西省人民政府办公厅关于进一步稳金融支撑促经济发展的意见》(陕政办发〔2015〕51号)、《安康市人民政府办公室关于印发设立中小企业还贷周转金及规范运作指导意见的通知》(安政办发〔2017〕74号)等法规和文件精神,结合实际,特制定本办法。

第二章  还贷周转金的性质与宗旨

第二条  中小企业还贷周转金(以下简称“还贷周转金”)是按市场化运作的政策性基金,专门用于基本面较好,符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难、银行给予续贷、具有还款能力的企业提供垫资服务的资金。

第三条  设立还贷周转金的目的是发挥政府增信机制,进一步改善中小企业融资环境,防范和化解中小企业因资金周转困难而出现资金链断裂风险,维护中小企业的良好信用,保持银企之间正常借贷关系,支持企业正常经营发展。

第四条  还贷周转金使用原则

(一)符合国家政策和法律法规。

(二)遵循经济规律、金融规则、市场化原则,构筑信用体系,化解借贷风险,保证资金安全。

(三)公正公开,程序规范,高效快捷,操作简便,责任明确。

(四)专户管理,专款专用,有偿使用,保本微利,滚动发展。

第三章  机构设置

第五条  县财政局负责还贷周转金的日常监督管理,由县属国有企业履行“还贷周转金管理机构”职责,具体承办还贷周转金的筹集、财务核算、借用审查、资金监督、资金收回、风险管控等工作;还贷周转金管理机构会同县经贸局、县工业集中区管委会对企业申请使用还贷周转金进行初审把关。

第六条  为确保还贷周转金安全有效使用,建立还贷周转金审查委员会,实行还贷周转金审查委员会制度。

(一)审查委员会由县政府常务副县长、分管金融副县长、分管工业副县长,县人大财政经济和农业农村工作委员会、县发改局、县经贸局、县审计局、县财政局、县金融办、县工业集中区管委会、县财信融资担保部门、人行石泉支行和相关承贷银行等单位主要负责人组成,负责对企业申请临时借用还贷周转金进行会议审查、审批。

(二)审查委员会设主任委员1名,由县政府常务副县长担任;设副主任委员2名,由分管金融副县长和分管工业副县长担任。审查委员会会议由主任委员主持,主任委员因故不能参加的,可委托副主任委员主持会议。

(三)审查委员会会议由还贷周转金管理机构根据需要适时提请县政府组织召开。会议建议方案根据项目具体情况提前报县政府审核确定。

第四章  资金筹集与管理

第七条  还贷周转金管理机构在银行开设专户,实行专户管理。

第八条  还贷周转金由还贷周转金管理机构负责组织筹集。县财政以注入还贷周转金方式先期注资3000万元,并根据中小企业发展壮大程度及资金周转需求逐步扩大筹资规模。

第九条  还贷周转金实行有偿使用,按照同期中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮50%收取资金使用费。

第十条  还贷周转金使用费收入,除用于支付开展周转金业务产生的委托贷款手续费和其他费用外,结余资金在年终决算时计提10%作为工作经费,计提90%作为风险准备金。当计提的风险准备金总额达到还贷周转金总额的30%时,不再计提风险准备金,结余资金在年终决算时转为还贷周转金,以实现良性滚动发展。

第十一条  承贷银行应当建立贷款到期预报制度、企业融资状况及企业征信系统定期查询报送制度,并将预报、查询情况及时书面报送还贷周转金管理机构、县财政局、县经贸局、县工业集中区管委会,必要时可直接向县政府报送。

第五章  企业互助基金

第十二条  为提高还贷周转金使用效率,实行借用还贷周转金企业缴纳互助基金制度。申请使用还贷周转金企业须向还贷周转金管理机构缴纳申请还贷资金额度5%的企业互助基金。企业在缴存互助基金后,还贷周转金管理机构应及时向企业开具还贷周转金互助基金收款证明,并建立互助基金专账。

第十三条  财信担保客户申请使用还贷周转金时,其财信担保贷款风险保证金与企业互助基金之和原则上不超过申请还贷周转金额度的5%

第十四条  申请使用还贷周转金企业与银行签订续贷借款合同约定的期限即为企业缴纳的互助基金缴存期限。续贷借款合同到期后,还贷周转金管理机构应在10日内将企业缴存的互助基金足额退还。

第十五条  企业互助基金取之于企业,用之于企业,还贷周转金管理机构收缴的互助基金在使用期限内不再向借用还贷周转金企业支付利息。

第六章  还贷周转金的申请条件和要求

第十六条  企业申请借用还贷周转金必须具备以下条件:

(一)证照齐全、年审合法有效,经营项目符合国家产业政策和信贷政策,生产经营正常并持续经营,企业发展基本面和市场前景较好,会计制度健全,财务管理规范的企业。

(二)银行同意续贷,财信担保客户担保部门同意续保的企业。

(三)企业负债率不高于70%,无不良信用记录,无未结案法律纠纷。

(四)企业需提供降低风险的反担保措施。对提供动产、不动产及股权的,采取收押原证件或办理抵质押登记等方式;对提供第三方担保的,由反担保企业出具反担保承诺书。财信担保客户申请使用还贷周转金时,可不用另行提供反担保措施。

(五)连续两年在金融机构无贷款违约事件发生(无不良信用记录),且被市财信融资担保公司、承贷金融机构或还贷周转金管理机构评为信用企业的,可不用提供反担保措施。

第十七条  企业使用还贷周转金必须符合以下要求:

(一)还贷周转金仅限于企业偿还贷款临时周转使用,在还贷周转金管理机构和承贷银行的监督下运行,不能用于固定资产投资、生产流动资金和其他用途。

(二)还贷周转金使用期限一般不超过30日,确因特殊原因的最长不超过60日。

(三)企业单笔还贷周转金借款上限不得超过500万元,申请借用还贷周转金的最高额度,不得超过该企业当期应归还银行贷款额度的70%,企业自筹还贷资金不得低于当期应归还贷款额度的30%

(四)还贷周转金管理机构有权对借款企业实行账户监控(收押预留印鉴、银行卡、网银U盾),并要求承贷银行监督其按程序及时归还还贷周转金。

第十八条  企业申请还贷周转金必须如实提交以下材料:

(一)企业工商营业执照、法定代表人身份证、企业互助基金缴存凭证等有效复印件各一份,企业、法定代表人、实际控制人征信报告,近一年度企业财务审计报告、水电气费支付凭证、企业缴纳税收凭据(以国家税务部门提供的企业纳税票据为依据)和银行的续贷手续(如审批发放意见书等能证明银行正在为申请借用还贷周转金企业办理续贷的相关文件)。

(二)《石泉县企业借用还贷周转金申请书》。

(三)《石泉县企业借用还贷周转金审批表》。

(四)企业法定代表人、实际控制人个人承担无限连带责任承诺书。

(五)相应反担保措施原证件及反担保企业出具的反担保承诺书、企业基本材料及近期财务报表。

(六)需要提供的其他资料。

第七章   

第十九条  为确保还贷资金有效使用、安全收回,还贷周转金采用银行委托贷款模式发放,并将借款企业纳入银行征信系统。具体要求如下:

(一)委托银行的确定。驻石商业银行都应纳入还贷周转金管理机构的委贷合作银行,原则上还贷周转金的委贷银行即是企业贷款的续贷承贷银行。

(二)委托贷款依照国家金融政策和法规收取费用,并按照委贷银行与还贷周转金管理机构签订的委托合作协议开展委贷业务。

(三)委贷银行须根据还贷周转金管理机构出具的《委托放款通知书》办理委贷手续。

(四)借款企业若不能按期归还委托贷款,委贷银行须履行协助催收和账户扣收还款的义务。

第八章  还贷周转金办理及审批

第二十条  企业申请还贷周转金按照以下流程办理:

(一)企业申请借用还贷周转金,一般应在银行贷款到期60个工作日前向承贷银行提出续贷申请,承贷银行在接到企业续贷申请后,一般应在10个工作日内配合企业完善续贷报批资料。申请借用还贷周转金的企业是财信担保客户的,应同时向县财信担保部门提出续保申请。对同意续贷、续保的,分别由承贷银行和县财信融资担保部门向还贷周转金管理机构进行推荐。

(二)企业在获得银行同意续贷后,应及时向还贷周转金管理机构提交申报材料。

(三)还贷周转金管理机构收到企业借用还贷周转金申请材料后,在5个工作日内会同县经贸局、县工业集中区管委会对企业提交资料进行初审,实地到企业和承贷银行调查核实企业生产经营、资产负债、发展前景、信用登记和承贷银行续贷手续是否完备等情况,撰写调查报告并形成初审意见,报请县政府组织召开还贷周转金审查委员会会议进行审查、审批。调查报告内容应包括以下几个方面:企业基本情况,企业及控制人征信情况,企业财务状况,企业纳税、用水、用电、用气、用工及反担保措施情况、反担保企业基本情况、银行续贷情况及调查结论等。

(四)还贷周转金审查委员会会议对企业申请借用还贷周转金的条件、要求、申请材料、额度等进行审查,审批决定是否同意企业借用还贷周转金及借用的具体额度。对不同意借用还贷周转金的,由还贷周转金管理机构向企业说明情况,做好沟通解释工作;对同意借用还贷周转金的,由还贷周转金管理机构根据审查委员会会议审批结果,与企业签订借用还贷周转金协议,明确双方的权利和义务。

(五)借用还贷周转金协议签订后,还贷周转金管理机构向委贷银行出具《委托放款通知书》,委贷银行在收到通知后与企业签订借用还贷周转金委托借款合同。委托支付收款人须为还贷周转金管理机构指定收款人,指定收款人须是符合委托收款条件的信用企业。

(六)借用还贷周转金委托借款合同签订后,委贷银行将还贷周转金管理机构存入的还贷周转金划入承贷银行的还贷账户,同时通知承贷银行负责监督还贷资金的使用。

(七)承贷银行在约定的期限内给企业发放贷款,指定的委托支付收款人在委托支付款项到账后2日内,将款项及时划入还贷周转金专户,借用还贷周转金的企业同时将借用期间的利息存入还贷周转金专户,委贷银行应在2日内将收款信息书面通知还贷周转金管理机构。

第九章  还贷周转金的监督管理

第二十一条  企业续贷资金到位后,逾期不归还还贷周转金的,还贷周转金管理机构对企业拖欠资金额按日加收万分之三的罚息作为违约金。企业拒不归还、挪用或骗取还贷周转金的,由还贷周转金管理机构通过续贷银行代扣代缴或采取法律手段予以清收本息并记入人行征信系统。收取的违约金作为还贷周转金管理机构投入的还贷周转金。同时依照《财政违法行为处罚处分条例》等有关规定,对逾期不归还还贷周转金的企业,将视不同情况分别采取通报曝光、依法限制企业法人及其实际控制人高消费、依法列入社会征信系统黑名单、不予申报相关项目支持,取消其享受县政府针对企业的优惠政策资格,不再为其提供财信担保贷款等惩处措施。

第二十二条  对承贷银行不履行续贷承诺,拒绝续贷或不按时续贷,造成还贷周转金无法按期收回的,将视不同情况分别采取通报曝光,全部或部分取消财政专户和预算单位账户代理资格等惩处措施。

第二十三条  还贷周转金管理机构、县财政局、县经贸局、县工业集中区管委会、承贷银行及还贷周转金使用企业的相关人员弄虚作假、徇私舞弊、工作不负责任,造成还贷周转金损失且构成违纪违规的,依照有关规定追究相关责任人的违纪违规责任,构成犯罪的依法追究法律责任。

第二十四条  还贷周转金管理机构每年对借款人使用周转金情况进行信用评定。对评选结果优良的借款人,次年使用还贷周转金时予以优先考虑,简化审核审批流程;对评选结果较差的借款人,暂停或取消还贷周转金使用资格。

第十章   

第二十五条  本办法由县财政局负责解释及修订。

第二十六条  本办法自发布之日起施行,有效期二年。原《石泉县中小企业还贷周转金管理暂行办法》(石政办发〔201783号)同时废止。

 

    附件:1. 石泉县中小企业借用还贷周转金申请书

2. 石泉县中小企业借用还贷周转金审批表

3. 委托放款通知书

 


附件1

石泉县中小企业借用还贷周转金申请书

企业名称

 

企业地址

 

法定代表人

 

 

 

原借款金额

 

到期时间

 

申请还贷周转金金额

 

自筹还款金额

 

企业申请还贷周转金理由、金额及还款承诺

 

                   

                               

                              

 

企业(签章):

法定代表人(签名):

       

承贷银行意见

周转金放款

指定的借款人账户

账户全称:

开 户 行:

帐号:

 

 

 

                        承贷银行(签章):

                        客户经理(签名):

负 责 人(签名):             

       

附件2

石泉县中小企业借用还贷周转金审批表

借款企业

名称

 

注册资金

 

详细地址

 

组织机构代码

 

开户银行

 

 

 

 

代表人

姓名

 

 

负责人

姓名

 

手机号码

 

手机号码

 

本次

到期

贷款

原贷款额度

 

到期时间

 

原贷款用途

 

原贷款类型

 

申请续贷期限

 

本次申请还贷周转金额度

 

自筹还贷金额

 

使用期限

    日至      日共   

县经贸局意见(盖章):

 

 

县工业集中区管委会意见(盖章):

还贷周转金管理机构意见(盖章):

 

 

 

还贷周转金审查委员会审定意见:

 

 

 

 


附件3

 

委托放款通知书

 

                       

根据与贵行签订的《委托合作协议》约定,             

                          借用中小企业还贷周转金前期手续现已全部办结,且已于               日签订《石泉县企业借用还贷周转金协议书》,我公司同意并请贵行按规定对该公司予以放款。

特此通知!

 

 

                     还贷周转金管理机构                                

 


 

抄送:县委各部门,县人大办公室,县政协办公室,县纪委监委,县人武部。

      县法院,县检察院,各人民团体,驻石各单位。捕鱼平台_星力捕鱼平台_正规捕鱼游戏平台_石泉县人民政府办公室                 2019年3月10日印发